Деньги с течением времени имеют свойство обесцениваться, поэтому наша семья постоянно хранит сбережения на депозите. Как только появляются «лишние» деньги, сразу идем в банк и пополняем свой вклад. В оформлении вклада нет ничего сложного. На что стоит обратить внимание, расскажу на личном примере.
Для нашей семьи главное условие – вклад должен быть пополняемый. Также имеет значение выгодный процент и надежность банка. Несмотря на то, что с 2015 года все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством, всегда выбираем банк «с именем». Зачем лишние переживания и головная боль… Хотя, как показывает практика, даже у крупного банка в любой момент могут отозвать лицензию. Недавние примеры — это банк «ТРАСТ» и «Пробизнесбанк». Последний имел 51 позицию в топе 100 крупнейших банков России.
Как правило, чем больше срок вклада, тем больше процент. Но… в нынешней экономической ситуации бывает и все наоборот. Это банки снижают свои риски, предлагая высокую ставку только на короткий срок. Внимательнее изучайте все предложения. Высокий процент по депозиту может быть просто пиар-ходом банка для привлечения вкладчиков. Здесь есть вероятность, что реальная (эффективная) ставка окажется гораздо ниже за счет того, что проценты по месяцам распределены неравномерно, а в условиях заявлен наивысший процент. Либо максимальная ставка действует определенный период – например, при вкладе на год первые 3 месяца предлагается 20%, а последующие 9 месяцев — 7%. Поэтому требуйте предоставить эффективную ставку по вкладу и внимательно читайте договор. Также можно воспользоваться калькулятором вклада на сайте банка. Практически у всех банков он имеется. Только так можно сравнивать выгоду от вклада.
В наше время, думаю, не стоит открывать вклад на длительный срок (дольше года), чтобы в конце срока не получить «фантики», а при досрочном закрытии не потерять процент. В подавляющем большинстве досрочное расторжение договора грозит потерей практически всех процентов.
По завершении срока вклада полезно промониторить все существующие предложения банков, ведь в течение года многое меняется. Вот и у нас сбережения долго хранились в банке «Хоум кредит» с хорошей %ставкой, возможностью пополнения, капитализацией, пролонгацией и снятием денег в любой момент без потери %. Но теперь пролонгацию и полноценное пополнение банк отменил, процент уменьшил и закрыл два офиса, оставив единственный на другом конце города. Это и привело меня к детальному изучению вопроса.
Изучив наш Рыбинский рынок вкладов, пришел к выводу, что на данный момент условия, приемлемые для нашей семьи, по вкладам в банках «Бинбанккардс» и «БФГ-Кредит». Отдал предпочтение банку «БФГ-Кредит», так как у него широкая сеть офисов по городу. К плюсам можно отнести понятную систему начисления процентов с возможностью пополнения в любом офисе в течение всего срока вклада без ограничений.
Придя в офис «БФГ-Кредит», практически рядом с домом, отстоял в очереди 5 минут. Девушка — операционист ответила на все вопросы и быстро оформила документы. Выбранный мною вклад называется: «Летняя соната»*. Операционист, правда, проинформировала меня о том, что вклад нельзя отслеживать в Интернет-банке. Странно, а я так к этому привык. Но зато вклад пополняемый без ограничения минимальной суммы взноса, проценты начисляются каждый день, а при пополнении будут начисляться уже на новую сумму со следующего дня. % ставка действует на весь срок вклада, причем срок депозита можно выбрать с точностью до дня по желанию от 100 до 400 дней. Банк включен в государственную программу по страхованию вкладов. Вклад принимается только по 31.08.2015 г. (включительно), еще можно успеть.
Мои выводы: Я бы не советовал хранить деньги дома «в чулке», так как они должны постоянно работать. Работая, они не только сохранят свою покупательскую способность, но и смогут принести прибыль. Самый простой способ заставить деньги работать — это открыть вклад в банке.
Руслан Мелин, г. Рыбинск
* Доход по вкладу «Летняя соната»
- Вклад принимается по 31.08.2015 г. (включительно).
- Вклад принимается в рублях РФ, долларах США и евро
- Минимальная сумма вклада составляет 10000 рублей, 300 долларов США, 300 евро.
- Вклад открывается на выбранный клиентом индивидуальный срок в пределах диапазона от 100 до 400 дней.
- Начисление годовых процентов на сумму вклада производится по следующим ставкам:
По данному вкладу, открытому до 18.08.2015 г., будут сохранены прежние ставки.
- Начисленные проценты выплачиваются по истечении срока Вклада.
- Вклад пополняемый. Минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена.
- Расходные операции не допускаются.
- В случае возврата суммы вклада по требованию вкладчика до истечения срока вклада, банк производит перерасчет процентов на вклад по действующей в банке ставке для вкладов «до востребования».
- Вклад не пролонгируется.
- По окончании срока действия договора вклад считается прекращённым, а сумма вклада и начисленные проценты перечисляются на вклад «До востребования».
КБ «БФГ-Кредит» (ООО) Лицензия ЦБ РФ № 3068 от 19.02.2013 г. Свидетельство о включении банка в систему обязательного страхования вкладов № 730 от 03.03.2005 г.
